Banca Digital (Colombia): septiembre marcará un antes y un después en las transferencias inmediatas

La banca digital en Colombia continúa evolucionando y septiembre marcará una nueva etapa para millones de usuarios que realizan transferencias electrónicas desde bancos, billeteras digitales y aplicaciones financieras. Diversas entidades financieras han confirmado ajustes operativos para adaptarse al ecosistema de pagos inmediatos impulsado por el Banco de la República mediante Bre-B, el sistema nacional de pagos interoperables.

Estos cambios buscan que las transferencias entre entidades sean más rápidas, sencillas y seguras, reduciendo la necesidad de conocer números completos de cuentas bancarias y facilitando los pagos mediante «llaves» asociadas a datos como el número de celular, el documento de identidad o el correo electrónico.

Una transformación de la banca digital colombiana

Durante los últimos años, Colombia ha experimentado un importante crecimiento en el uso de canales digitales para realizar pagos y transferencias. Aplicaciones como Nequi, Daviplata y los canales digitales de los bancos tradicionales impulsaron una mayor adopción de pagos electrónicos.

Sin embargo, todavía existían diferencias entre las plataformas, tiempos variables para algunas transferencias y limitaciones cuando el dinero debía enviarse entre entidades distintas.

Con el desarrollo de Bre-B por parte del Banco de la República, el país busca contar con un sistema interoperable que permita enviar dinero prácticamente en tiempo real entre diferentes entidades financieras utilizando únicamente una «llave» registrada por el usuario.

¿Qué cambios comenzarán a verse desde septiembre?

A partir de septiembre comenzarán nuevas etapas operativas relacionadas con la implementación del sistema de pagos inmediatos.

Entre los principales cambios se encuentran:

• Registro y utilización de llaves digitales.
• Mayor interoperabilidad entre bancos y billeteras electrónicas.
• Transferencias inmediatas entre entidades participantes.
• Integración progresiva de códigos QR interoperables.
• Adaptaciones dentro de las aplicaciones bancarias para acceder al botón Bre-B.

En la práctica, el usuario ya no necesitará compartir su número completo de cuenta bancaria para recibir dinero, sino únicamente la llave que haya registrado previamente.

¿Qué son las llaves digitales?

Uno de los principales cambios consiste en la adopción de las denominadas llaves.

Estas pueden corresponder a:

• Número de celular.
• Documento de identidad.
• Correo electrónico.
• Código alfanumérico.

Cada llave queda asociada a una única cuenta, aunque el usuario podrá cambiarla de entidad cuando lo considere necesario.

Este sistema busca simplificar las transferencias y disminuir errores al momento de enviar dinero.

Las plataformas deberán adaptar sus aplicaciones

Las entidades financieras deberán incorporar nuevas funcionalidades dentro de sus aplicaciones móviles.

Los usuarios encontrarán un espacio específico destinado a Bre-B desde donde podrán:

• Registrar sus llaves.
• Administrarlas.
• Enviar dinero.
• Recibir pagos.
• Escanear códigos QR compatibles.

La experiencia será similar independientemente del banco o billetera utilizada, ya que el objetivo del Banco de la República es ofrecer un estándar común para todas las entidades participantes.

¿Desaparecerán servicios como Transfiya?

No exactamente.

Aunque durante varios años Transfiya fue uno de los sistemas más utilizados para realizar transferencias inmediatas entre entidades participantes, la llegada de Bre-B representa una evolución del ecosistema de pagos.

Diversas entidades financieras han venido migrando progresivamente sus servicios hacia la nueva infraestructura interoperable, aprovechando las ventajas del nuevo modelo desarrollado por el Banco de la República.

Nuevas funcionalidades continúan llegando

La evolución del sistema continúa.

En los últimos días incluso comenzaron a conocerse nuevas implementaciones por parte de algunas entidades financieras, como la posibilidad de realizar pagos inmediatos mediante Bre-B utilizando el cupo disponible de una tarjeta de crédito, una funcionalidad inicialmente habilitada por Nu Colombia. Esta alternativa permitirá efectuar ciertos pagos sin depender exclusivamente del saldo disponible en una cuenta de ahorro.

¿Qué beneficios tendrán los usuarios?

Los cambios buscan ofrecer múltiples ventajas:

• Transferencias prácticamente instantáneas.
• Menor dependencia del efectivo.
• Mayor interoperabilidad entre bancos.
• Menos errores al ingresar datos bancarios.
• Mayor facilidad para pequeños comercios.
• Pagos mediante códigos QR compatibles entre diferentes entidades.

Además, el sistema está diseñado para funcionar de manera continua durante todo el año, las 24 horas del día.

La seguridad seguirá siendo una prioridad

Las autoridades financieras también han insistido en que los usuarios deberán mantener buenas prácticas de seguridad.

Aunque el sistema facilita las transferencias, las entidades recomiendan:

• Verificar siempre la identidad del destinatario.
• No compartir códigos de verificación.
• Revisar cuidadosamente la llave antes de confirmar una operación.
• Desconfiar de llamadas o mensajes donde soliciten datos bancarios.

Como ocurre con otros sistemas de pagos inmediatos, una vez confirmada la transferencia puede resultar difícil revertir la operación, por lo que la prevención sigue siendo fundamental.

Un paso más hacia la modernización financiera

La implementación de estos cambios representa uno de los proyectos más importantes para la modernización del sistema financiero colombiano en los últimos años.

El objetivo es facilitar las operaciones cotidianas entre personas, empresas y comercios, promover la inclusión financiera y disminuir la dependencia del efectivo mediante un sistema interoperable administrado bajo los lineamientos del Banco de la República.

Con la entrada en nuevas fases operativas desde septiembre, millones de colombianos comenzarán a familiarizarse con una nueva forma de realizar pagos electrónicos, en un proceso que continuará desarrollándose durante los próximos meses conforme más entidades integren completamente sus plataformas al ecosistema Bre-B.